Grundsätzlich gibt es 3 Arten von Depotüberträgen in der Produktkategorie ETF-Vermögensverwaltung:
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Übertrag INTERN (möglich):
Beispiele:
- Übertrag eines Anlageziels innerhalb eines growney-Accounts in ein neues/ bestehendes Anlageziel im selben growney-Account
- Übertrag eines Anlageziels von einem growney-Account in ein Anlageziel eines anderen growney-Accounts (zum Beispiel durch Schenkung)
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Übertrag nach EXTERN (möglich)
Beispiel: Übertrag eines Anlageziels von einem growney-Account in ein Depot bei einer Fremdbank
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Übertrag von einer Fremdbank zu growney (nicht direkt möglich)
Beispiel: Übertrag eines Depots von einer Fremdbank in ein neues/ bestehendes Anlageziel eines growney-Accounts
Bitte beachten Sie den Unterschied zu einem Strategiewechsel: Wie kann ich die Anlagestrategie eines Anlageziels in der ETF-Vermögensverwaltung wechseln?
zu 1.) Depotübertrag INTERN
- Einen internen Depotübertrag können Sie jederzeit per Formular beauftragen. Dabei haben Sie die Möglichkeit, ein bestehendes Anlageziel A vollständig auf ein anderes bestehendes Anlageziel B zu übertragen. Es spielt keine Rolle, ob sich das empfangende oder abgebende Anlageziel in Ihrem eigenen Account, im Account einer anderen Person oder in einem Gemeinschaftsaccount befindet. Bitte beachten Sie jedoch, dass sich dabei die Besitzverhältnisse ändern können.
- Nach Abschluss eines internen Depotübertrags wird das abgebende Anlageziel automatisch geschlossen.
- Der Übertrag eines Teilbetrages (Teil-Betrag X aus Anlageziel A in Anlageziel B) ist nicht möglich. Sie könnten alternativ eine Auszahlung aus Anlageziel A vornehmen und den Betrag anschließend von Ihrem Girokonto wieder in Anlageziel B einzahlen.
- Der Depotübertrag INTERN ist kostenfrei, die bis dahin noch nicht versteuerten Renditen sind - bei Depotinhaberwechsel - ggf. steuerpflichtig.
- Die Dauer eines "internen Depotübertrages" können wir nicht aktiv beeinflussen und eine Bearbeitungsdauer von 2-3 Wochen ist keine Seltenheit.
- Bei einem internen Anlagezielübertrag mit unterschiedlichen Anlagestrategien wird auf die Anlagestrategie des empfangenden Anlageziels rebalanced. Wenn Sie also beispielsweise ein Anlageziel A mit der Anlagestrategie grow30 in ein Anlageziel B mit der Anlagestrategie grow70 intern übertragen, wird im empfangenden Anlageziel B auf grow70 rebalanced. (Rebalancing bedeutet immer, dass Verkäufe und Käufe vorgenommen werden und diese Verkäufe könnten möglicherweise eine Steuerlast nach sich ziehen.)
- Ein Übertrag oder ein teilweiser Übertrag von einem Anlageziel der Produktkategorie ETF-Vermögensverwaltung an ein Zinskonto (Tagesgeld- bzw. Festgeldkonten) ist nicht möglich. Sie könnten dafür alternativ eine Auszahlung aus einem Anlageziel vornehmen und den Betrag anschließend in ein Zinskonto einzahlen.
- Ein Übertrag oder ein teilweiser Übertrag von einem Anlageziel der Produktkategorie ETF-Vermögensverwaltung an eine ETF-Rentenversicherung ist nicht möglich. Sie könnten dafür alternativ eine Auszahlung aus einem Anlageziel vornehmen und den Betrag anschließend in eine ETF-Rentenversicherung einzahlen.
- Bei einem Depotübertrag können in der Regel nur "ganze" ETF-Anteile übertragen werden. Die Bruchteile werden in einem solchen Fall verkauft und der Erlös wird Ihnen überwiesen.
Download Formular "Übertrag Anlageziel der ETF-Vermögensverwaltung INTERN"
https://static.growney.de/documents/service-forms/Depotuebertrag-intern.pdf
Ausfüllhilfe Formular "Übertrag Anlageziel der ETF-Vermögensverwaltung INTERN"
- Bei "bisheriges Institut" füllen Sie bitte die "Sutor Bank GmbH" ein
- Bei "Depotinhaber bisheriges Institut" geben Sie bitte, neben den Daten des bisherigen Depotinhabers, auch die abgebende Depotnummer (Quelldepot) ein. (Wo finde ich meine Depotnummer?)
- Unter "Depotinhaber bei der Sutor Bank" geben Sie bitte, neben den Daten des empfangenden Depotinhabers, auch die empfangende Depotnummer (Zieldepot) ein. (Wo finde ich meine Depotnummer?)
- Bei "Art des Übertrages" kreuzen Sie den für Sie zutreffenden Fall an.
- Bei "Übertragung von Investmentanteilen zu Gunsten des vorgenannten Depots" kreuzen Sie bitte "Übertragung sämtlicher im Depot befindliche Investmentanteile" an.
- Bei "Depotschließung / Freistellungsauftrag" kreuzen Sie Ihre Wünsche an, genauso verfahren Sie bei "Verrechnungstöpfe / Verlustbescheinigung". (Wenn Sie einen Depotübertrag intern an sich selbst vornehmen, lassen Sie die Kästchen bei "Freistellungsauftrag" und "Verlustverrechnungstöpfe" gern einfach leer.)
- Bei "Bankverbindung für Erlös aus Verkauf von Bruchteilen" geben Sie entweder die Verrechnungskontonummer des empfangenden Anlageziels ein oder hinterlegen Ihre Referenzbankverbindung.
Sie können uns das ausgefüllte und eigenhändig unterschriebene Dokument bequem über den Upload-Service in Ihrem Account oder per E-Mail zukommen lassen.
zu 2.) Depotübertrag nach EXTERN (von growney zu einer Fremdbank)
Der Übertrag Ihrer Wertpapiere aus einem Anlageziel an eine andere Bank ist jederzeit über ein Formular der Empfängerbank möglich. Setzen Sie sich mit der Empfängerbank in Verbindung, das entsprechende Formular wird Ihnen sicherlich umgehend zugesendet.
Bitte beachten Sie bei einem Depotübertrag Extern: Für den Depotübertrag darf eine Bank in Deutschland nach der Rechtsprechung des BGH Fremdgebühren weiterreichen (zum Beispiel die Kosten der Lagerstelle), weil sie damit der gesetzlichen Pflicht zur Herausgabe der von ihr lediglich verwahrten Wertpapiere nachkommt.
Bei einem Depotübertrag können in der Regel nur "ganze" ETF-Anteile übertragen werden. Die Bruchteile werden in einem solchen Fall verkauft und der Erlös wird Ihnen überwiesen.
Beachten Sie dabei bitte, dass mindestens folgende Kriterien auf dem Depotübertragsformular zur Fremdbank vorhanden sein müssen:
- Auftrag zum Depotübertrag muss von der Empfänger Bank sein - ein durch Sie erstelltes formloses Anschreiben genügt nicht.
- Die abgebende Depotnummer muss klar erkennbar sein. Wo finde ich die Depotnummer eines Anlageziels der ETF-Vermögensverwaltung?
- Vollständiger Name des growney Depotinhabers
- Steuer-lD des growney Depotinhabers (ggf. ist auch die Nationale Kennung bzw. die LEI des growney Depotinhabers nötig.)
- eigenhändige Unterschrift des growney Depotinhabers
- Depotnummer bei Empfänger Bank
- Name des Depotinhabers bei der Empfänger Bank
- Angabe, ob das Empfängerdepot ein Einzel- oder Gemeinschaftsdepot ist
- Im Falle eines Gemeinschaftsdepots sind die Angaben des Ehepartners (Name, Geburtsdatum, Adresse, Steuer-lD) und dessen eigenhändige Unterschrift erforderlich.
- Steuer-lD des Depotinhabers bei der Empfänger Bank (ggf. ist auch die Nationale Kennung bzw. die LEI des des Depotinhabers bei der Empfänger Bank nötig.)
- ggf. Nationale Kennung / LEI des Depotinhabers bei der Empfänger Bank
- Ihre aktuelle Bankverbindung (für die Auszahlung von ggf. stattfindenden Bruchstück-Verkäufen)
- Angabe, ob es sich um einen Teil- oder Gesamtübertragung handelt. (Ein teilweiser Depotübertrag ist aktuell nicht möglich.)
- Angaben zur Art der Übertragung (mit/ohne Gläubigerwechsel, bei Erbschaft/Schenkung: Angaben zum Lieferweg)
- Bestätigung darüber, dass die zu übertragenden Fonds bei Ihrer aufnehmenden Bank verwahrfähig sind und dass Sie über die entsprechenden Kennnisse und Erfahrungen für die zu übertragenden Fonds / ETFs verfügen.
Bitte beachten Sie bei einem Übertrag von growney zu einer Fremdbank bitte ebenfalls:
- Während eines Depotübertrages können Sie nicht über Ihre Wertpapiere verfügen und beispielsweise keine Ein- oder Auszahlungsaufträge erteilen.
- Eventuell im Depot verbleibende und nicht übertragbare Bruchstücke werden verkauft und der Gegenwert wird Ihnen auf dem bei uns hinterlegten Referenzkonto gutgeschrieben.
- Bei einem Depotübertrag innerhalb Deutschlands werden die Anschaffungsdaten (Anschaffungsdatum und -kurs) von der abgebenden Bank zur neuen Depotbank übertragen.
- Die Dauer eines "externen Depotübertrages" können wir nicht aktiv beeinflussen und eine Bearbeitungsdauer von 2-3 Wochen ist keine Seltenheit.
- Anschließend wir Ihr Anlageziel geschlossen.
Sie können uns das ausgefüllte Dokument bequem über den Upload-Service in Ihrem Account oder per E-Mail zukommen lassen.
zu 3.) Depotübertrag von einer Fremdbank in ein growney Anlageziel: leider nicht direkt möglich
Ein bei einer Fremdbank bestehendes Depot können Sie nicht direkt in ein Anlageziel übertragen.
In den growney-Anlagestrategien werden ETFs in einer bestimmten Gewichtung verwendet. Würden "anlagestrategiefremde" ETFs, Fonds oder ähnliches in die Anlagestrategien integriert werden, würde das unser Anlagekonzept verwässern und die ursprüngliche Anlagestrategie könnte für Sie nicht mehr verfolgt werden. Sie können einen Depotübertrag zu growney natürlich einfach selbst veranlassen: Kündigen Sie dafür das Depot bei Ihrem bisherigen Anbieter und lassen Sie sich Ihr Kapital auszahlen. Anschließend können Sie den auf Ihrem Girokonto befindlichen Betrag mit wenigen Klicks in Ihr Anlageziel einzahlen.
Bitte beachten Sie: Gegebenenfalls fallen durch die Auflösung Ihres bisherigen Depots Kapitalertragssteuern an. Ab 2018 setzt der Gesetzgeber allerdings die sogenannte Vorabpauschale für thesaurierende ETFs an, die für alle Fonds gleich ist. Auf diese Pauschale wird jährlich die Abgeltungssteuer fällig, die von der Depotbank abgeführt wird. Damit ist ein möglicherweise negativer Steuereffekt eines Komplettverkaufs und der anschließenden Wiederanlage viel geringer als noch vor wenigen Jahren.
Weitere Infos: Informationen zur Investmentsteuerreform 2018